青岛保监局关于加强保险中介机构财务和业务管理的通知

各管保居间的:

  与国务的经商体制改革比配合,接管委任评定和通便了百货商店准入保险单。,管保居间的,异乎寻常地管保居间的,开端,而且激起管保培养液百货商店生机,但我一下子看到时日常接管转换,稍许地管保培养液大肚子机构在片具有分支形成管控容量的形势下盲他觉的铺设分支形成,有少许人大的风险实行。为了而且提升青岛地域的管保培养液的实行,助长管保培养液的安康与可持续发展,我局是原因中华人民共和国管保法、中华人民共和国簿记员法、对管保培养液的中间定位行政规章,礼物以下接管需求的管保培养液:

一、增强法定辩解实行

  (1)管保居间的该当严寒气候施工零碎,树枝把签约辩解方式规格和增强,绥靖的和某一事项辩解是UL的应变量。。

  (二)法度机构准备管保居间的应,要紧岗位的人事机关应使清楚地被人理解分歧实行,直言的相关系的的应变量分工。子公司的一本正经人应宣告干才的资历。,管保培养液接管通信零碎的完全适合,问询处实行人事机关和销人事机关谈判并完全适合。

  (三)管保培养液人的法度社会事业机构该当执行。,分歧对分支形成的簿记员账本和将存入银行账目举行实行。管保培养液大肚子机构辩解具有实行容量的省市级分支形成各自实行簿记员账本和将存入银行账目,辩解应在直言的精确地解释的绥靖的和责任感。

  (四)管保机构可以依法开多个将存入银行账目,基金实行的特色特性。承认将存入银行账目必需由大肚子实行,分支形成该当由大肚子辩解开户。

  (五)管保居间的签名拟定议定书将辩解,缺乏表面的会所拟定议定书的订约,几乎不子公司辩解。管保机构该当选定的将存入银行账目中间定位通信,并缜密的依将存入银行收益账目拟定议定书。资产流动将存入银行账他觉的更动,该补充拟定议定书电视节他觉的总安排重复强调拟定议定书。

  (六)管保居间的该当由大肚子机构或经辩解的市级分支形成分歧与管保公司举行资产结算,市一级的分支形成不得目前的与奥伊彭内阁目前的结算。。附加费和辅助费结算该当适合青岛保监局的中间定位需求。

  (七)管保居间的创建分支形成必要由大肚子机构按规则向管保接管机关成绩使报到单后方能外观周旋商业,少许人管保代劳机关运作的面积不得超越省、市政当局、直辖市。

  (八)管保居间的创建特色分支形成。,他将辩解少许人作为实行机制。,如此等等机关一本正经对大区实行,向管保监视机关使报到并使报到。

  (九)管保机构应增强公共邮票者。、财务邮票者、繁衍钱和经商包装的实行,缜密的限度局限邮票者的应用和几乎不辩解的繁衍印刷。。

二、规格财务簿记员

  (a)管保居间的该当诚实地记载费。,和约电视节他觉的总安排将本钱分分派物事情机关或分支形成。,不向不属于O的职员消耗辅助费或绥靖需要费。,不得为本机构越过的单位或个体擦净与本公司周旋易被说服的无干的费或授予和约商定越过的少许得益。

  (二)管保公司向管保公司逐渐增加管附加费,管附加费的孤独认为该当被翻开。,举行孤独核算,管附加费克期转到管保公司。,本认为不得娱乐资产,不目前的从管附加费中突然成功。管保公司向管保公司消耗管附加费。,特别客户资产孤独账目应设置特意的,举行孤独核算,即时向管保公司或客户分派资产。,本认为不得娱乐资产。该账目不得与如此等等机构账目、非账目和如此等等基金管保。

  (三)管保代劳公司的财务簿记员应蜜饯N。,这使相关系的的簿记员证人,簿记员证人应能明亮的地反曲事情事情。。从表面单位博得的明显,除法度、法规的直言的规则外,必需填写冲压件。;个体博得的明显,必需填写人事机关署名或盖印。;便宜证人必需由一本正经人签名。。原始包装必需以塞住邮票者单位。。外来发票及便宜惩罚证人入帐时该当该机构一本正经一本正经该项他觉的一本正经人的签名。。

  (四)管保居间的应在事情中间定位经济得益能牢靠计量且很可能流入本机构时断言收益,并在明显中断言收益,使关心单证社区。。管保公司应在那时断言管保公司的收益。;管保周旋机构断言周旋佣钱收益时,在少许人评价使报到断言的翻阅费收益;管保公估机构该当在评价中断言。。管保周旋机构或管保公估机构从会所机构获益的会所费该当断言为本机构的主营事情收益。

  (五)管保培养液人和管保公司的结算工夫。,原因相关系的发票事情做成事情结算。单方周到的制止事情日志的中间定位绥靖的,明显作为结算辅助费的绑定肩并肩的。。

  (六)管保代劳机构或管保周旋机构为投保人垫付给管保公司的附加费该当在“应收账户荣誉——垫付附加费”明细科目下核算。管保居间的原因和约商定在事情转换中为客户暂时性垫付的费该当在“应收账户荣誉——代垫费”明细科目下核算。管保代劳机构或管保周旋机构向投保人逐渐增加以后再解付给管保公司的附加费该当在“周旋荣誉——代收附加费”明细科目下核算。管保机构应收账户荣誉、除附加费外,如此等等单位和个体的惩罚,应在如此等等应惩罚科目下记帐。。管保周旋机构和管保公估机构举行事情会所时一个消耗给另一个的费该当在“如此等等应惩罚——会所事情费”明细科目下核算。

  (七)管保居间的和如此等等单位、个体赞颂与主营事情无干,应在如此等等应收账户款科目下创建明细账目。,同时,赞颂拟定议定书应蜜饯在原始指示器,坚持到底赞颂条目。坏帐该当依使关心簿记员处置。。

  (八)管保机构应增强簿记员实行,制止暂时惩罚(周旋)、暂惩罚(适宜)、如此等等应收账户(付)钱、待摊费、预提费、如此等等事情消耗、营业费和本钱评定如此等等科目。

  (九)管保培养液人向其会员消耗其工钱。、酬金、赠物和默许,和集体福利消耗的簿记员核算,明显应蜜饯在明显,或国务的环保总局。不签劳动和约、代劳和约或工役制和约人事机关工钱、佣钱及如此等等福利。

  (十)绥靖需要费由管保机构消耗绥靖有理必要、车费、信息费、游览和如此等等开销,簿记员应蜜饯在审批和明显,并蜜饯中间定位包装。

  (十一)管保居间的家庭般的温暖汇合点、作品说明会各类汇合点等本钱核算,包罗汇合点建造、餐费、场子酬金、车费、印刷费、钱费、教学的费,汇合点告诉应蜜饯在明显中。、这次汇合点的流行的事物和中间定位机构(包罗考勤、姓名、电传代码和如此等等通信)、汇合点现场相片(至多有三个特色的角度),能明亮的显示使就职、汇合点著名的人物、参加社交聚会)。付托第三方召开汇合点,适宜有书面拟定议定书和蜜饯主办人单方签名断言。

  (十二)由管保代劳实行机构购得翻阅绥靖需要。,审批记载应蜜饯在原始指示器、发票、证人和作证包装,如费结算的秉承。阶段性成果和翻阅使报到应蜜饯作作证人。

  (十三个)管保居间的因周旋必要分裂的办公空间、用电车运、电子设备分裂的费,簿记员应在原始包装中蜜饯一份租约C。、产权作证、生产能力作证。续租的形势,书面钱也应珍视续租的所有人。

  (十四个)用电车运的应用在用电车运、船舶应用(我、检测费、路桥费、停车费、用电车运维修服务本钱、洗衣费、管保簿记员)机动用电车运限于代劳或贡献。对用电车运和船舶应用的总本钱应与总。鉴于事情扩张、现场考察及如此等等事项,有私车人人知道的的形势,对用电车运的应用应准备相关系的的完全适合社会事业机构,以交通默许目前的消耗给机构的电视节他觉的总安排,不向外边代劳人事机关消耗交通默许。

  (十五个人组成的橄榄球队)管保机构应采用零现钞基频来处理。经过转帐将一军结算,将一军收单必需填写。,准备将一军领完全适合社会事业机构。消耗给公司职员(包罗但不限于工钱)、赠物、酬金、工役制酬金、佣钱、劳保福利费、差旅费、擦净费、赞颂等,应以将存入银行的方式消耗给本身的将存入银行账目。。境外单位和个体消耗的供奉资金偿付的本息,应目前的消耗给第二方。。职员擦净,信用卡或转账证人应在reimbu工夫供奉,由责任感一本正经人辩解的如此等等一本正经人。。

  (十六)管保居间的消耗现钞要责备从本机构库存现钞限额中消耗或从开户将存入银行选取,不目前的从为了机构坐支现钞收益。特别形势必要安排。,审批包装该当蜜饯备查。。在不具有刷卡授权的位置产生的单笔消耗在1000元人民币以下的消耗可暂应用现钞结算。中国科学院必要单笔消耗1000元过去的。,资产的应用和资产的下落适宜在事先写。,该机构一本正经一本正经该项他觉的一本正经人的签名。。向本机构所属人事机关消耗现钞该当附有发给明细并蜜饯签收记载备查。

  (十七)管保居间的该当准备健全的现钞社会事业机构。,记载现钞市,月账考点,荣誉相符,不有能力的不适合财务社会事业机构的证人冲抵库存现钞,不要应用将存入银行认为为如此等等单位或个体存入现钞。,该机构的收益的现钞不得付保证金在H将存入银行。

三、事情运算规格

  (a)准备管保居间的中间的事情会所,经商相干适宜是真实的。、合法、清楚,不得与少许研究生献身于管保培养液事情。,制止激发、挤眼儿关系交易周旋者。。

  (二)管保机构不得违反使关心法度、法规,会所各当事人的责任感和右边考点,事情会所的地域和绥靖的、事情运算工序、辩解机关、管保作品及其等级、费结算、等级和结算方式、本钱转变条目、单证实行、减少规范的绥靖的有直言的规则。,仔细执行拟定议定书拟定议定书。该拟定议定书的条目应限于对卜的无效条目,周旋区域和周旋地域不得超越本性于是会所抱反感的周旋区域和周旋地域。Insurance laws and regulations that have not set the upper limit of the paym,原因拟定议定书商定的管保培养液费、结算具有某个时代特征的结算,并在事情和财务零碎中诚实地反曲费。。

  (三)管保机构不得周旋商业目前的在著名的人物,管保代劳机构的生产能力应在显眼处标示。,多少的管保培养液绥靖需要可以供奉给里面的球状的。

  (四)管保居间的和特色机构用车,断言单方的周旋地域和地域其达到目标哪一个无效。,交易周旋的有效和规格性评价,蜜饯事情会所拟定议定书作证人。

  (五)管保管理机构应精确认同不动产的真实挖出。,严禁将目前的灌筑管保事情,管保公司及其任务人事机关不得向少许如此等等不正当得益。

  (六)管保居间的应仔细执行任务,精确评价客户的风险国务的和承受容量,和约的绥靖的可能会伤害消耗者的法定利息、理赔的条目,应以书面电视节他觉的总安排门侧给客户,并蜜饯中间定位的书面指示器备查。管保居间的应缜密的依照这一基频。,缺乏威逼、勾引或许限度局限投保人购得的自在,被管保人的法定利息不受管保人的限度局限。。

  (七)管保居间的严禁授予或接纳授予客户管保和约商定越过的管保佣金和如此等等少许得益,严禁消耗管保代劳费的客户、证监会或如此等等不法得益。管保代劳机构应增强对销转换的把持。,缜密的规格销行动,不为客户或其代表签名中间定位公务的。

  (八)管保居间的本性事情(即投保人或被管保人为管保居间的本性)要责备采用明折明扣方式,缺乏供奉和消耗费。

  (九)管保机构应准备少许人十分的、规范化的巴士,原因表达抱反感的会所抱反感、险种、管保概括、管附加费、辅助费、销人事机关和如此等等要紧通信,生计事情记载、财务账簿和原始记载等中间定位事情易被说服的。电子包装与纸质包装应生计符合的绥靖的。

  (十)管保居间的该当由单方签名的,非辩解的管保消耗者和缺乏管保事情的资历。管保机构不得向犯法者供奉空白管保票据。、少许人遥远的零碎和遥远的邮票零碎,责备在丈夫保护下的不法管保培养液管保培养液事情。

  (十一)管保机构不得向管保公司及其任务人事机关、费会所拟定议定书越过的少许得益,就给管保公司及其任务人事机关越过的少许和约。

  (十二)管保居间的应准备完备的实行,要紧的经商包装和附加费发票应缜密的实行,簿记员包装的出场某一事项的记载的准备、应用、更动、隐现(坚信礼)等。。

  (十三个)管保居间的发展电话制造销。,直言的而某一事项的电网运转转换中应征募、运算规格,如现钞收益和消耗顺序,确保中间定位事情通信和实时对抵接头管保。管保居间的应发展他们的事情经过。

  (十四个)管保代劳机构可以代劳管保公司举行现场查勘,但它是难承认的事承受客户的付托或管保indemnit;管保机构可以帮忙客户原告管保,客户收到管保必需付保证金在特地资产账目,不得娱乐。

  (十五个人组成的橄榄球队)管保代劳不得与管保公司勾通。,捉拿、娱乐、诈骗管保或管保替某人付款。

  (十六)管保居间的和管保公司判决无效事情,放行证生活乏味应按规则即时谈判。,包罗结算杂多的钱币和隐现的杂多的空白包装。

  (十七)管保机构应素净的手柄客户赞扬。,即时处理管保公司赞扬所反曲的成绩,增强对中间定位岗位和人事机关的监视,提升实行水平。

四、增强人事机关实行

  (一)管保居间的该当增强实行,诚实地记载职员的基本通信,从进入公司书记员在BU的职员、记载的十分性、教导、教育和奖罚形势,和执业完全适合应在通信零碎处置。管保机构不得消耗佣钱或少许电视节他觉的总安排的酬金。

  (二)管保机构应将要紧的实行岗位的int,非官方的职员不得献身于单一、收付、用铰链连接岗位理赔等任务。

  (三)管保居间的可以筹码已谈判执业完全适合的所属从业人事机关发展阶段性的销激发易被说服的,要直言的销激发整理,决定激发易被说服的的绥靖的、地域、方式与术语,证明的或酬金消耗应蜜饯记载为接近的作证人,并适合激发整理。

  (四)管保居间的应完整的贯通实n,严寒气候施工销售商责任感社会事业机构,它适宜在保险单和销事情的销实行零碎。佣钱消耗的抱反感必需是在salesperso著名的人物分歧。

  (五)管保居间的该当增强实行,经过准备健全销实行社会事业机构、规格销实行工序、增强家庭般的温暖和表面会计责任机制来约束和重行,事业美质和事情水平,精力旺盛的采用办法提升任务品质。。管保居间的该当采用无效办法,预、传销易被说服的,百货商店上发目前的同样的的形势该当向管保。

  (六)管保居间的应准备和完备马,增强职员的行动实行,不得教唆、给错误的劝告销人事机关违反精诚任务的行动。一下子看到职员有下场不良行动或犯法行为。,敝适宜采用即时的办法,完全适合结算,并向管保接管机关使报到中间定位通信。

五、增强通信化结构

  (a)管保居间的该当增强,经过计算图表实行变卖中间事情通信流、数据流、事情工序与现钞流实行,具有保险单实行的实行通信零碎、偿清和资产实行消耗、单证实行、客户相干实行,查询和统计法功用,可以选择少许工夫,原因会所伙伴、销人事机关、险种、保单号码、工夫点、客户通信、被管保人通信的通信,如水准或钥匙。

  (二)管保居间的该当准备电子业务,包罗但不限于管保公司、险种、保单号、投保人、被管保人、签单日期、管保责任感日期、销人事机关、销建运河、出单人事机关、附加费概括、报酬方式、报酬日期、辅助费概括、对绥靖需要费的结算日期、佣钱的数额、佣钱的消耗抱反感的要紧绥靖的。

  (三)管保机构应增强对独奏的管保公司的实行。,少许人单一的零碎要责备固着在楼房达到目标交易表现,遥远的单点或遥远的邮票零碎不得设置不,缺乏单一机构供奉遥远的不法居间的或。

  (四)管保居间的适宜是少许人零碎的实时,确保被管保人和管保业的通信,严禁单手运算。、该零碎除掉了单一或离线邮票景象。,严禁发行鸳鸯单、阴一杨。。

六、准备和完备使关心要紧事项和会计责任制的使报到

  (a)管保居间的应准备使报到社会事业机构。,公司实行的感动、财务国务的、重大成绩和突发事情的风险把持。,该当即时向管保接管机关使报到。。

  (二)管保代劳机构应准备责任感行程机制。,在各级泻药公司、每个岗位的应变量,将责任感解释为用铰链连接机关的用铰链连接人事机关,创建总费,掌管一本正经人、机关一本正经人和目前的一本正经的人事机关。

  青岛保监局将而且增强非现场与现场接管办法,与重行依管保居间的执行。在非现场接管某方面,准备和完备非现场接管指针,风险的财务准则和事情准则的概观,管保居间的准则市会、接管逆的、监视的办法,如现场反省;在接管军事]野战的,而且扩展管保业的反省频率和增殖体地域,犯法侦探成绩将采用行政处分和,并行程中间定位责任感人的责任感。

  请各管保居间的仔细学习是你这么说的嘛!接管需求,增强财务和事情实行,即时对家庭般的温暖实行社会事业机构和任务工序举行评定。,并于2016年6月15新来将本告诉的执行形势和内控实行评定多样化形势向我局参考书面使报到。

  特别地告诉

  青岛保监局

  2016年5月10日

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