青岛保监局关于加强保险中介机构财务和业务管理的通知

各管保中间人:

  适合陈述事情体制改革,保监会修长的管保代劳市集准入策略松弛,管保中间人,异乎寻常地管保中间人,开端,更远的激起管保代劳市集生机,但我在日常监视的换异中碰见了它。,稍许的管保代劳团体机构在官能不足具有分科管控才能的事变下轻率铺设分科,有很大的实行风险。。为更远的专款管保中间人的实行水平,助长管保代劳康健可持续发展,我局是本着中华人民共和国管保法、中华人民共和国财务掌管法、对管保代劳的互插行政规章,以下接管要价的财务和事情实行:

一、增强团体批准的证书实行

  (a)管保代劳的法度名人应严寒气候施工。,树枝把签约批准的证书办法说明书和增强,责不隐瞒的的批准的证书和新生的质地。

  (二)法度机构创建管保中间人应,要紧岗位的权杖应归入分歧实行,不隐瞒的相适合的批准的证书和税收分工。子公司谨慎的人该当向管保接管机关申报。,管保代劳接管通知体系的进去,重要官职实行权杖和贱卖权杖传导并流露。

  (三)管保代劳机构该当发射集合融资,分歧对分科的财务掌管账册和堆积账目停止实行。管保代劳团体机构批准的证书具有实行才能的省市级分科自发地实行财务掌管账册和堆积账目,批准的证书应在不隐瞒的明确的质地和责。

  (四)管保机构可以依法开多个堆积账目,的资产实行的角色不同的。占有堆积账目必不可少的事物由团体实行,各分科要开独一堆积帐户学到法度批准的证书机制。

  (五)管保中间人签名和约书将批准的证书,几乎不分科反复无常地签署的异国的提携和约书。管保中间人该当停止所有可能性的金融买卖。,堆积账专注的收付因商定刚硬的因。堆积账目暗达到目标资产变卦,该和约书应以补充和约书的外形重复强调。

  (六)管保中间人该当由团体机构或经批准的证书的市级分科分歧与管保公司停止资产结算,缺乏分支扩张的市级不得导演处置了。优质的和经理业结算该当适合青岛保监局的互插要价。

  (七)管保中间人成立分科需求由团体机构按规则向管保接管机关使报到后方能异国的发射事情,独一管保代劳机关运作的面积不得超越省、自治市、直辖市。

  (八)异国的资管保机构成立了多个分支扩张,他将批准的证书独一作为实行机制。,及其他机关谨慎的对大区实行,举报并向管保接管机关举报。

  (九)管保机构应增强公共标志。、财务标志、经过媒介传送推论的和事情纸的实行,刚硬的限度局限几乎不批准的证书的应用,几乎不批准的证书的分科标志的印。

二、说明书财务核算

  (a)管保中间人该当精确地记载费。,和约外形将本钱分懂道理的人事情机关或分科。,不不属于该机构的职员偿还经理业或服现役的费,不得为本机构外侧的单位或个人的报账与本公司经理使焦虑涉及的费或赋予和约商定外侧的一点恩惠。

  (二)管保公司接走的管优质的,管保代劳,管优质的是独一孤独的账目本应翻开。,孤独核算,本着事情提携和约书将调动给我,不得转变坚持到底力账目内的资产,不导演推演优质的。管保公司偿还管优质的,管保公司,特殊客户资产孤独账目应设置特意的,孤独核算,在分懂道理的人管保公司或客户的钱,不得转变坚持到底力账目内的资产。该账目不得与及其他机构账目、非账目和及其他基金管保。

  (三)管保代劳公司的财务财务掌管应有效N。,这使相适合的财务掌管发给显示书,财务掌管发给显示书应能焦点对准地映出事情事变。。从外单位的原始纸,不计法度法规的不隐瞒的规则,必不可少的事物填写以塞住单位;由个人的开腰槽的原始纸,必不可少的事物填写权杖署名或盖印。;便宜证词必不可少的事物由谨慎的人签名。证词必不可少的事物以塞住标志的单位出价。外来发票及便宜报答发给显示书入帐时该当该机构谨慎的谨慎的该项专注的谨慎的人的签名。。

  (四)管保中间人应在事情互插经济恩惠能妥靠计量且很可能性流入本机构时认识有利,并在保留进项互插纸中认识原始纸。。管保机构该当对管保的发行有利的认识;管保中人该当认识工役制中人成绩的经理有利。,经过评价代表述说的举报认识求教于费有利;管保公估机构应评价重行认识。管保经理机构或管保公估机构从组成俱乐部机构开腰槽的组成俱乐部费该当认识为本机构的主营事情有利。

  (五)结算顺序,管保中间人和管保公司,本着相适合发票事情做成事情结算。单方停止了当心反省,并赞同签名认识后,作为代劳费证词的费结算。

  (六)管保代劳机构或管保经理机构为投保人垫付给管保公司的优质的该当在“应收相信相信——垫付优质的”明细科目下核算。管保中间人本着和约商定在事情换异中为客户暂时工垫付的费该当在“应收相信相信——代垫费”明细科目下核算。管保代劳机构或管保经理机构向投保人接走然后再解付给管保公司的优质的该当在“周旋相信——代收优质的”明细科目下核算。管保机构应收相信相信、及其他单位和个人的接走的优质的,本应在财务掌管科目及其他应报答列表。管保经理机构和管保公估机构停止事情组成俱乐部时旁边的偿还给另旁边的的费该当在“及其他应报答——组成俱乐部事情费”明细科目下核算。

  (七)管保中间人和及其他单位、个人的存款与主营事情涉及,应在及其他应收相信款科目下成立明细账目。,同时,存款和约书应保在原始起监督作用的,坚持到底存款限期。坏帐该当因涉及财务掌管处置。。

  (八)管保机构应增强财务掌管实行。,取缔暂时报答(周旋)、暂时(周旋)报答环境、及其他应收相信款(报答)、待摊费、预提费、及其他事情有利、营业费和本钱修长的及其他科目。

  (九)管保代劳人向其部件偿还其工钱。、报答、赏金和津贴,和集体福利有利的财务掌管核算,在从前的的纸应有效报答细目或创建。不签署劳动和约、代劳和约或劳动和约工钱、佣钱及及其他福利。

  (十)服现役的费由管保机构偿还符合有理需求、符合费、符合费、游览和及其他开销,财务掌管应保在审批和证词,并有效互插纸。

  (十一)管保中间人内侧运动会、生利说明会各类运动会等本钱核算,包含运动会延期、餐费、场子租费、符合费、印刷费、推论的费、权威人士的地位费等。,运动会预告应保在证词中。、运动会议程和互插署名表(包含各机构)、姓名、联系工具和及其他通知。、运动会现场相片(至多有三个不同的的角度),焦点对准显示的尊重、运动会决定、党)。付托第三方召开运动会,应签名写和约书认识B的签名。。

  (十二)由管保机构为购得求教于费,审批记载应保在原始起监督作用的、发票、发给显示书及补助纸,如费结算的比照。应有效阶段性成果和求教于举报供咨询。。

  (十三的)管保代劳机构应租出办公空间。、用电车运、电子设备发作的工钱费,核算时应在证词中保留工钱和约硬拷贝、产权显示、身份显示。在廉价出租,写推论的也应珍视廉价出租的物主。

  (十四点钟)用电车运的应用在用电车运、船舶应用(我、检测费、路桥费、停车费、用电车运固执己见本钱、洗车费、管优质的用仅限于占有或租用的机动用电车运。。用电车运和船舶应用的总费应与总费相婚配。。因事情拓展、现场考察及及其他权威事项,有公共私人汽车事变,应创建相适合的用电车运应用流露名人。,并以交通津贴的外形向活计堆积账目,缺乏交通津贴应赋予总机构外侧的权杖。

  (十五个人组成的橄榄球队)管保中间人该当采用z道德规范。。经过转帐将一军结算,反省搜集器必不可少的事物填写,和将一军流露名人。向公司职员偿还(包含但不限于工钱)、赏金、报答、工役制惩罚、佣钱、劳保福利费、差旅费、报账费、专款等)应经过堆积转帐偿还到我的堆积账目。经过向外单位和个人的偿还的钱本应导演偿还给B。促进职员报账,信用卡或转账发给显示书应在reimbu时期出价,和及其他责权杖由首要谨慎的体育批准的证书。

  (十六)管保中间人偿还现钞但是从本机构库存现钞限额中偿还或从开户堆积拔出,不导演从这人机构坐支现钞有利。特殊事变需求坐支现钞。,审批纸应有效作咨询。在不具有刷卡环境的群众发作的单笔消耗在1000元人民币以下的有利可暂应用现钞结算。单笔有利超越1000元,需求应用现钞结算。,资产和资产的应用该当在财务掌管的时期,该机构谨慎的谨慎的该项专注的谨慎的人的签名。。对名物任务权杖偿还的现钞应附有偿还D。

  (十七)管保中间人该当创建健全的现钞名人。,记载现钞买卖,月账本应,相信相符,不有决定权的不适合财务名人的发给显示书冲抵库存现钞,不得使用堆积账目替及其他单位或个人的存取现钞,不得将机构有利的现钞以个人的名存入堆积。

三、事情推拿说明书

  (a)创建管保中间人暗达到目标事情提携,事情相干本应是真实的。、合法、清楚,不与一点机构或个人的不具有合法经理资历,它也取缔教唆、搞阴谋用枝形叶脉刺绣花纹装饰进取心人。

  (二)管保中间人签署事情提携和约书,单方提携的责和利害关系本应是CL,事情余地和质地、事情推拿步骤、批准的证书答应、管保生利和值得、费结算、值得和结算办法、本钱转变的详尽地限期、单证实行、折头规范质地作出不隐瞒的规则,负责实行和约书。该和约书的限期须经答应和约是失去健康的,营业余地和经理余地不得超越经理余地和经理余地。。管保法度法规缺乏设定的偿还上界,本着和约书达到目标管保代劳费、结算环绕结算,并在事情和财务体系中精确地映出费。。

  (三)管保机构不得发射事情导演在决定,应在进取心工厂管保中间人,何许的管保代劳服现役的可以出价给里面的整体的。

  (四)管保中间人与异国管保公司暗达到目标事情提携,认识单方的经理余地和余地设想失去健康。,评价运作的正当与说明书性,有效事情提携和约书咨询。

  (五)管保用双手触摸、举起或握住机构应正确认识不动产的真实出身。,严禁将导演公开让售管保事情,管保公司及其任务权杖不得向一点及其他不正当恩惠。

  (六)管保中间人应负责实行任务,正确评价客户的风险和承受才能,和约质地可能性伤害消耗者的法定权益。、理赔的条目,应以写外形说明给客户,并有效互插的写起监督作用的以备在明天咨询。。管保机构应刚硬的遵照志愿地管保的道德规范,缺乏威逼、诱惑或限度局限被管保人的购得释放,被管保人的法定权益不受管保人的限度局限。。

  (七)管保中间人严禁赋予或许诺赋予客户管保和约商定外侧的管保贴现和及其他一点恩惠,严禁偿还管保代劳费的客户、证监会或及其他不正当的恩惠。管保代劳机构应增强对贱卖换异的把持。,刚硬的说明书贱卖行动,不为客户或其代表签名互插资格。

  (八)管保中间人本身事情(即投保人或被管保人为管保中间人本身)但是采用明折明扣办法,缺乏出价和偿还费。

  (九)管保中间人应创建独一丰富的的说明书,本着报户口抱反感的提携抱反感、险种、管保财富、管优质的、经理业、贱卖权杖和及其他要紧通知,所有物事情记载、财务账本和原始记载等互插事情使焦虑。电子纸与纸质纸应所有物相干性的质地。

  (十)管保中间人该当由单方签名的,非批准的证书的管保消耗者和缺乏管保事情的资历。管保机构不得向违法者出价空白管保票据。、单一遥控器体系和遥控器印记体系,指责定相不正当的管保代劳管保代劳事情。

  (十一)管保机构不得向管保公司及其任务权杖、搜集一点恩惠外侧的提携和约书,就给管保公司及其任务权杖外侧的一点和约。

  (十二)管保机构应创建和圆房的体系,要紧的事情纸和优质的发票应刚硬的实行,编制财务掌管发给显示书的备忘录记载、应用、变卦、赢利(坚信礼)等。。

  (十三的)管保中间人发射工具贱卖。,吃水不隐瞒的、详细的电网运转步骤。、报答顺序说明书,确保互插事情通知和实时接界管保。管保中间人经过配电事情。

  (十四点钟)管保代劳机构可以代劳管保公司停止现场查勘,但不应付托。管保金或管保理赔的客户;管保机构可以帮忙客户理赔管保,在流行中的客户来说,收执管保必不可少的事物保在独一特殊基金账目中。,不得转变坚持到底力。

  (十五个人组成的橄榄球队)管保代劳不得与管保公司勾通。,起获、转变坚持到底力、诈骗管保或管保赔款。

  (十六)管保中间人和管保公司断流器事情,清扫顺序应按规则即时传导。,处置占有偿还和偿还包含空白纸和失去健康纸。

  (十七)管保机构要负责看待客户的赞扬,经过对管保公司的赞扬映出的成绩即时处置,并增强互插岗位和权杖的监视,专款实行水平。

四、增强权杖实行

  (1)管保中间人应增强实行,精确地记载职员的基本通知,从进入机关的从业权杖的事情使焦虑、记载的丰富的性、教诲、教育和判定,和执业流露应在通知体系处置。管保中间人不得发给一点外形的交际。

  (二)管保中间人该当归入分歧,不作为官方活动的职员不得惠顾单一、收付、调岗位的任务如理赔。

  (三)管保中间人可以对着干已传导执业流露的所属从业权杖发射阶段性的贱卖使忙碌使焦虑,要不隐瞒的贱卖使忙碌发射,决定使忙碌使焦虑的质地、余地、办法和限期等。,弃土或报答偿还应有效记载为在明天的咨询,与使忙碌发射行。

  (四)管保中间人应详尽的贯通实n,严寒气候施工卖主责制,它本应在策略和贱卖事情的贱卖实行体系。佣钱偿还的抱反感必不可少的事物是在salesperso决定分歧。

  (五)管保中间人该当增强实行,经过创建圆房的贱卖实行体系、说明书贱卖实行步骤、增强表里会计责任机制制约,并采用阳性的办法,专款专业质量和事情乐。管保中间人该当采用失去健康办法。、传销使焦虑,市集上碰见有类似的的事变该当向管保。

  (六)管保中间人应创建和圆房马,增强对职员行动的实行,不得驱使某人、给错误的劝告贱卖权杖违犯诚意任务的行动。碰见职员有沉重的不良行动或立功。,敝本应采用即时的办法,流露结算,并将涉及事变即时向管保接管机关举报。

五、增强通知化作图

  (a)管保中间人该当增强,经过计算图表实行获得中间事情通知流、数据流、事情步骤与现钞流实行,策略实行的实行通知体系、承认收到和资产实行偿还、单证实行、客户相干实行、查询和合乎情理效能,可以选择一点时期,本着提携伙伴、贱卖权杖、险种、保单号码、时期点、客户通知、对被管保人的通知,如详细的计划书或调域名。

  (二)管保中间人该当创建电子业务,包含但不限于管保公司、险种、保单号、投保人、被管保人、签单日期、管保责日期、贱卖权杖、贱卖途径、出单权杖、优质的财富、支付办法、支付日期、经理业财富、费结算日期、佣钱的数额、偿还佣钱和及其他商品的独一要紧一部分。

  (三)管保机构应增强对一对一的管保公司的实行。,单一体系但是受操纵的事在事情中示威游行的寓所内。,营业执照上未标准营业群众的,不设立功。,缺乏单一机构出价遥控器不正当的中间人或。

  (四)管保中间人本应是独一体系的实时,确保被管保人和管保业的通知,严禁单手推拿。、体系出单或脱机印记的气象,严禁发给鸳鸯单和阴杨我。

六、创建和圆房涉及要紧事项和会计责任制的举报

  (a)管保中间人应创建举报名人。,支配公司的实行、财务状况、风险把持及及其他重大问题和紧急事变,应即时向管保接管机关举报。。

  (二)管保代劳机构应创建责一系列机制。,在各级倾倒公司、每个岗位的税收,将责使分解为调机关的调权杖,谨慎的成立硕士,掌管谨慎的人、谨慎的人和导演责权杖处。

  青岛保监局将更远的增强非现场与现场接管办法,为了坚信礼在管保接管要价的工具。在非现场监视接守,创建和圆房非现场接管标准系统,财务标准和事情标准的风险监控,管保中间人标准买卖会、接管柔荑花序、监视的办法,如现场反省;在监视域名,更远的膨胀物管保代劳的频率和覆盖物,依法采用行政处罚办法。,考察责人的责。

  请各管保中间人负责学习前述的接管要价,增强财务和事情实行,即时修长的和圆房内侧实行名人和任务步骤。,并于2016年6月15新来将本预告的执行事变和内控实行修长的换衣事变向我局针对写举报。

  专门地预告

  青岛保监局

  2016年5月10日

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